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Automatisierung und KI
Geschäftsprozesse im Bank- und Finanzwesen beinhalten eine Fülle von sich wiederholenden Aufgaben und sind daher ideal für den Einsatz von Bankautomatisierungstechnologie. Und während ein Teil dieses digitalen Wandels die Entwicklung komplexer Automatisierungstools für Investition und Betrugserkennungssysteme beinhaltet, sind einige der bedeutendsten Vorteile aus der Automatisierung kleinerer, eher unbedeutender Aufgaben entstanden, die in diesen Institutionen weit verbreitet sind. Der Übergang zur Automatisierung hat es Banken zudem ermöglicht, ihr aktuelles Produkt- und Serviceangebot durch die Nutzung von Daten zu erweitern. Was könnten Sie leisten, wenn Sie Ihre Kunden besser kennen würden?
Im Bankensektor kommen vor allem Low-Code- und No-Code-Technologien wie robotergesteuerte Prozessautomatisierung (RPA) und Dokumenten-KI (Künstliche Intelligenz) zum Einsatz. Warum? Diese Technologien erfordern nur geringe Investitionen, lassen sich mit minimalen Unterbrechungen einführen, erfordern kein menschliches Eingreifen, wenn sie einmal umgesetzt sind, und sind für das gesamte Unternehmen von der Führungsebene bis zum Kundenservice von Nutzen. Und da die Technologie das Finanz- und Verbraucher-Ökosystem grundlegend verändert, gab es noch nie einen besseren Zeitpunkt, den nächsten Schritt in der digitalen Beschleunigung zu machen.
Was kann die Bankautomatisierung für mich leisten?
Die meisten Produkte und Services, die Banken und Finanzinstitute anbieten, umfassen Automatisierung oder haben von ihr profitiert. Technologien zur Bankautomatisierung haben die Reaktionszeiten drastisch verkürzt und gleichzeitig den Wert jeder Arbeitsstunde erhöht. Weitere Vorteile der Bankautomatisierung sind:
Gesteigertes Vertrauen
Kunden wollen in weniger Zeit mehr erledigen und von den Interaktionen mit ihren Finanzinstituten profitieren. Schnellere Front-End-Verbraucheranwendungen wie Online-Banking und KI-gestützte Budgetierungstools haben diese Anforderungen gut erfüllt. Die Bankautomatisierung hinter den Kulissen hat die Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche verbessert und den Mitarbeitern mehr Zeit für die Akquisition neuer Geschäfte gegeben. Das Ergebnis ist eine persönlichere Note und ein höheres Maß an Vertrauen.
Höhere Genauigkeit
Durch die Bankautomatisierung werden menschliche Fehler und der Zeitaufwand für die Erledigung dieser Aufgaben verringert, was zu maximalen Kosteneinsparungen führt. Das Ergebnis sind bessere Geschäftsergebnisse und niedrigere Betriebskosten.
Effizienz
Die Bankautomatisierung ist eine der einfachsten und erschwinglichsten Möglichkeiten, Backend-Prozesse wie die Dokumentenverarbeitung zu vereinfachen. Diese Automatisierungslösungen optimieren zeitraubende Aufgaben und lassen sich in nachgelagerte IT-Systeme integrieren, um die betriebliche Effizienz zu maximieren. Darüber hinaus bietet die Bankautomatisierung den Finanzinstituten mehr Kontrolle und eine gründlichere, umfassendere Analyse ihrer Daten, um neue Möglichkeiten zur Effizienzsteigerung zu ermitteln.
Skalierbarkeit
Herkömmliche Softwareprogramme weisen oft mehrere Einschränkungen auf, die eine Skalierung und Anpassung an das Wachstum des Unternehmens erschweren. Früher verbrachten Fachleute zum Beispiel Stunden damit, Dokumente zu beschaffen und zu scannen, um Markttrends zu erkennen. Infolgedessen war das Wachstum durch die Anzahl der verfügbaren Mitarbeiterstunden begrenzt. Heute haben zahlreiche Anwendungsfälle gezeigt, wie Bankautomatisierung und Dokumenten-KI diese Hindernisse beseitigen.
Bessere Investitionen
Banken und die Finanzdienstleistungsbranche können heute große Datenbanken mit unterschiedlichen Strukturen, Datenmodellen und Quellen unterhalten. Dadurch sind sie besser in der Lage, Anlagechancen zu erkennen, schlechte Investitionen früher auszumachen und Investitionen viel schneller auf bestimmte Kunden abzustimmen als je zuvor.
Serviceflexibilität
Früher konzentrierte sich der Bankensektor ausschließlich auf die Erbringung von Finanzdienstleistungen. Heute haben viele dieser Organisationen ihre neu gewonnenen Fähigkeiten genutzt, um Services in den Bereichen Finanzwissen, wirtschaftliche Bildung und finanzielles Wohlergehen anzubieten. Zu diesen neuen Bankprozessen gehören häufig Budgetierungsanwendungen, die den Bürgern beim Sparen helfen, Investitionssoftware und Informationen zur Altersvorsorge.
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Wer nutzt die Bankautomatisierung?
Die Finanz- und Bankbranche stützt sich auf eine Vielzahl von Geschäftsprozessen, die sich ideal für die Automatisierung eignen. Viele Fachleute haben bereits RPA und andere Automatisierungsmaßnahmen eingeführt, um die Arbeitslast zu verringern und die Genauigkeit zu erhöhen. Die Bankautomatisierung ist jedoch weit über diese Prozesse hinaus einsetzbar und kann die Einhaltung von Vorschriften, die Sicherheit und die Beziehungen zu Kunden und Mitarbeitern im gesamten Unternehmen verbessern.
Kreditvergabe-Prozesse
Kreditgeber verlassen sich auf die Bankautomatisierung, um die Effizienz des gesamten Prozesses zu steigern, einschließlich der Kreditvergabe und der Aufgabenzuweisung.
Einhaltung gesetzlicher Vorschriften
Die Bankautomatisierung hilft bei der Entwicklung maßgeschneiderter, zuverlässiger Workflows, um den gesetzlichen Anforderungen zu entsprechen. Die Mitarbeiter können auch Audit-Trails verwenden, um verschiedene Verfahren und Anfragen nachzuverfolgen.
Kundenservice
Die digitale Transformation und die Bankautomatisierung sind für die Verbesserung des Kundenerlebnisses von entscheidender Bedeutung. Einige der wichtigsten Vorteile ergeben sich aus der Automatisierung des Onboardings von Kunden, der Kontoeröffnung und der Überweisungen, um nur einige zu nennen. Auch Chatbots und andere intelligente Kommunikationsmittel werden immer beliebter.
Informationssicherheit
InfoSec-Experten setzen regelmäßig auf Bankautomatisierung, um Sicherheitsprobleme mit einem Minimum an manuellen Eingriffen zu bewältigen. Diese zeitsensiblen Anwendungen werden durch die Geschwindigkeit, mit der die automatisierten Prozesse ablaufen, erheblich verbessert, da Bedrohungen schneller erkannt werden und schneller reagiert werden kann.
Personalwesen
Zeitnachweise, Urlaubsanträge, Schulungen, Onboarding neuer Mitarbeiter und viele HR-Prozesse werden jetzt in der Regel mit Bankskripten, Algorithmen und Anwendungen automatisiert.
Ergänzender Service
Die Bankautomatisierung hat die Finanzinstitute in ihrem Bestreben bestärkt, mehr Service in Echtzeit und ohne menschliches Zutun anzubieten. Zu diesen zusätzlichen Services gehören Reiseversicherungen, Geldanweisungen in Fremdwährung, Prepaid-Kreditkarten, Gold- und Silberankäufe sowie weltweite Überweisungen.
Häufig gestellte Fragen zur Bankautomatisierung
Der wertvollste Tipp für die Implementierung neuer Finanzautomatisierungsanwendungen ist, mehr Zeit in die Erstellung eines detaillierten Plans zu investieren, als intuitiv vielleicht erforderlich scheint. Dieser Plan sollte Folgendes umfassen:
Eine Liste sich wiederholender, zeitaufwändiger Aufgaben stellt sicher, dass Sie die bestmögliche Rendite aus Ihrer Investition in die Automatisierung erzielen.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, einen kleinen Prozess zu automatisieren, um die Technologie zu testen, sollten Sie einen Plan für die Zeit nach der Einführung haben. Alle Beteiligten müssen die Grenzen der Technik verstehen. Wenn sie erfolgreich ist, muss sie auch skalierbar sein.
Überprüfen Sie, ob die Automatisierungsaufgaben allen rechtlichen und Compliance-Vorschriften entsprechen.
Holen Sie sich die vollständige Genehmigung zur Einführung der Technologie, bevor Sie beginnen.
Vergewissern Sie sich, dass Sie Zugang zu der Technologie, der Infrastruktur und dem Fachwissen haben, die für die vollständige Implementierung der Technologie erforderlich sind.
Unternehmen in der Banken- und Finanzbranche stellen oft ein Team aus erfahrenen Personen zusammen, die mit dem gesamten Unternehmen vertraut sind, um die digitale Beschleunigung zu managen. Dieses Team, das manchmal auch als Kompetenzzentrum (Center of Excellence, COE) bezeichnet wird, sucht nach Möglichkeiten zur intelligenten Automatisierung und neuen Wegen zur Transformation von Geschäftsprozessen. Sie verwalten die am Prozess beteiligten Anbieter, überwachen die Investitionen in die Infrastruktur und sind das Bindeglied zwischen Mitarbeitern, Abteilungen und Management.
In dem Maße, in dem RPA und andere Automatisierungssoftware die Geschäftsprozesse verbessern, werden sich die Aufgabenbereiche verändern. Infolgedessen müssen die Unternehmen Workflows und Stellenbeschreibungen überwachen und anpassen. Mitarbeiter werden zwangsläufig zusätzliche Schulungen benötigen, und einige werden anderweitig eingesetzt werden müssen. Auch die Dokumentation wird sich ändern.
Der Zeitpunkt und der Ort von Initiativen zur Digitalisierung von Geschäftsprozessen können darüber entscheiden, ob die Umsetzung der digitalen Transformation erfolgreich ist oder scheitert. Um die damit verbundenen Risiken zu verringern, sollten Sie den besten Zeitpunkt für den Einsatz der Technologie sorgfältig auswählen. Zum Beispiel wäre Freitagnachmittag um 16 Uhr ein denkbar schlechter Zeitpunkt, um einen Geschäftsprozess zu ändern, wenn die technischen Experten Ihres Teams um 17 Uhr Feierabend machen. Finden Sie heraus, wann erfahrene Mitarbeiter Zeit haben, sich in die neue Technologie einzuarbeiten, bei der Fehlersuche zu helfen und andere Mitarbeiter bei der Einführung der neuen Technologie zu unterstützen.
Außerdem müssen Sie sorgfältig überlegen, wo die Prozesse digitalisiert werden sollen. Die besten Aussichten auf Erfolg haben Sie, wenn Sie mit der technologischen Umstellung in Bereichen beginnen, die sich weniger gegen Veränderungen sträuben. Die Mitarbeiter in diesem Bereich sollten sich auf die Veränderung freuen oder ihr gegenüber zumindest aufgeschlossen sein. Es hilft auch, Prozesse mit Kundenkontakt zu vermeiden, bis Sie die Technologie gründlich getestet und beschlossen haben, sie einzuführen oder ihre Nutzung zu erweitern.
Nach der erfolgreichen Implementierung eines neuen Automatisierungsservice ist es wichtig, die gesamte Implementierung zu bewerten. Entscheiden Sie, was gut funktioniert hat, welche Ideen nicht so gut waren wie erhofft, und suchen Sie nach Möglichkeiten zur Verbesserung künftiger Strategien zur Implementierung der Bankautomatisierung.
Niemand weiß, wie die Zukunft der Bankautomatisierung aussehen wird, aber wir können einige allgemeine Vermutungen anstellen. KI, die Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP) und maschinelles Lernen werden beispielsweise in der Banken- und Finanzbranche immer beliebter. In Zukunft könnten diese Technologien den Kunden einen persönlicheren Service bieten, ohne dass ein Mensch dafür nötig ist. Banken, Kreditgeber und andere Finanzinstitute können mit verschiedenen Branchen zusammenarbeiten, um den Umfang ihrer Produkte und Services zu erweitern.
Wie schaffe ich den Einstieg in die Bankautomatisierung?
Digitale Transformationen müssen nicht komplex und überfordernd sein. Um den größtmöglichen Nutzen aus Ihrer Bankautomatisierung zu ziehen, sollten Sie mit einem detaillierten Plan beginnen, eine einfache, aber angemessene und benutzerfreundliche Technologie einsetzen und sich die Zeit nehmen, die Ergebnisse zu bewerten. In den richtigen Händen kann die Automatisierungstechnologie die günstigste und zugleich nützlichste Investition sein, die Sie je getätigt haben.
