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自動化 AI
銀行與金融業務流程涉及過多重複性的任務，因此非常適合採用銀行業自動化技術。雖然這種數位轉型的其中一部分包含開發出複雜的投資與詐騙偵測系統自動化工具，但是將在這些機構中更普遍發現的較小型且枯燥的任務自動化，才是這項轉型最顯著的效益。自動化轉型也讓銀行能夠運用資料來擴充目前的產品與服務。如果想深入瞭解客戶，您可以怎麼做？
銀行業特別喜愛採用低程式碼和無程式碼的技術，例如機器人流程自動化 (RPA) 和文件 AI (人工智慧)。原因為何？這些技術所需的投資很少，能在最少的干擾下採用、部署後無需人為介入，而且對於整個組織從高階管理層到客戶服務都很有幫助。隨著技術徹底改變金融與消費者生態系統，現在正是在數位加速中採取下一步行動的最佳時機。
銀行業自動化可以為我做些什麼？
大多數銀行與金融機構所提供的產品與服務都涉及或受惠於自動化。銀行業自動化技術大幅縮短了回應時間，同時提高了單一工時的價值。銀行業自動化的其他優勢包括：
增加信任
客戶希望在更短的時間內完成更多工作，並從與金融機構的互動中獲益。更快速的前端消費者應用程式，例如線上銀行服務和人工智慧輔助預算工具出色地滿足了這些需求。在幕後執行的銀行業自動化改善了洗錢防制工作，同時讓員工能夠騰出更多時間開發新業務。如此能提供更加個人化的接觸，也更能提升信任度。
更優異的精準度
銀行業自動化能減少人為疏失，並縮短完成這些任務所需的時間，進而以最大程度節省成本。如此一來，便能獲得更好的業務成果並降低營運成本。
效率
銀行業自動化已成為簡化文件處理等後端流程最容易且最經濟實惠的方式之一。這些自動化解決方案可簡化耗時的工作，並與下游 IT 系統整合，將營運效率最大化。此外，銀行業自動化還能協助金融機構進一步掌控資料，並進行更徹底、更全面的分析，以發掘提高效率的新機會。
擴展規模
傳統的軟體程式通常會有些許限制，使其難以隨著業務成長而擴充和調整。舉例來說，專業人士以前需要費時搜尋及掃描文件，才能鎖定市場趨勢。因此，員工的工作時數限制了成長的可能性。如今，許多使用案例已證明銀行業自動化與文件 AI 能有效排除這些障礙。
改善投資
銀行和金融服務產業現在可以維護結構、資料模型和來源各異的大型資料庫。因此，他們能進一步發掘投資機會、提早辨別投資優劣，並且比起以往能更迅速地將投資與特定客戶配對。
服務彈性
銀行產業過去僅專注於提供金融服務。如今，許多同類型的組織已將這些新發現的能力運用於提供金融知識、經濟教育和財政福利。這些新的銀行業務流程通常包括預算規劃應用程式，可協助大眾進行儲蓄、使用投資軟體和取得退休資訊。
誰在使用銀行業自動化？
仰賴各種業務流程的金融與銀行產業適合採行自動化。許多專業人士均已整合 RPA 及其他自動化技術，以減輕工作負載並提高準確性。但是，銀行業自動化的範圍並不侷限於這些流程，可改善合規性、安全性、與客戶的關係，以及整個組織中的員工關係。
借貸流程
貸款機構仰賴銀行業自動化來提升整個流程的效率，包括創造放款和任務指派。
法規遵從
銀行業自動化有助於擬定量身打造且可靠的工作流程，以滿足法規需求。員工也可以使用稽核線索來追蹤各種程序和要求。
客戶服務
數位轉型和銀行業自動化對於改善客戶體驗至關重要。其中最顯著的優勢包括自動執行客戶引導、開立帳戶和轉帳等更多工作。聊天機器人和其他智慧通訊也越來越受歡迎。
資訊安全
資訊安全專業人員定期採用銀行業自動化來管理安全問題，將手動處理的流程減到最少。自動化流程執行的速度大幅改善了這些具有時效性的應用程式，從而提高了偵測與應對威脅的能力。
人力資源
工時表、休假申請、訓練、新員工入職和許多 HR 流程現在通常透過銀行業務指令碼、演算法和應用程式自動完成。
附加服務
銀行業自動化讓金融機構更有意願提供更即時、無人力的服務。這些額外服務包括旅遊保險、國外現金訂單、預付信用卡、購買黃金與白銀，以及全球轉帳。
關於銀行業自動化的常見問題集
實作新的財務自動化應用程式最有價值的秘訣，就是能夠花更多時間建立詳細的計畫。此計畫應包含：
一系列重複且耗時的任務，確保您的自動化投資能獲得最佳回報。
如果您選擇自動執行小規模的流程來測試技術，請擬定一個部署後計畫。每個參與其中的人都必須瞭解該技術的限制。如果成功的話，也必須擴展規模。
驗證自動化任務是否符合所有法律及合規性規定。
在您開始之前，請獲得實作該技術的完全核准。
確認您能夠取得完全實作該技術所需的技術、基礎架構和專業知識。
銀行和金融產業中的公司通常會建立一個由熟悉整個組織的資深人員組成團隊來管理數位加速。此團隊，又名卓越中心 (COE)，負責尋找智慧自動化機會以及轉型業務流程的新方法。他們負責管理參與流程的廠商、監督基礎架構投資，以及協調員工、部門與管理階層之間的合作。
隨著 RPA 及其他自動化軟體改善業務流程，工作角色將有所變化。因此，公司必須監控並調整工作流程和工作內容描述。員工必然需要接受額外訓練，部分則需要重新部署到其他崗位。文件也會隨之變更。
執行業務流程數位化措施的時間和位置可能會影響或中斷整個數位轉型實施計畫。為降低任何相關風險，請謹慎選擇部署技術的最佳時間。例如，若您團隊的技術專家於下午 5 點下班，選擇在星期五下午 4 點變更業務流程就不是明智之舉。找出經驗豐富的員工方便學習新技術的時間、協助發現錯誤，並幫忙其他員工接受變化。
您也必須謹慎選擇數位化流程的位置。為了獲得最大的成功機會，請從對於變化比較沒有不利影響的領域開始進行技術轉型。該領域的員工應渴望變革，或至少持開放的態度。如此也有助於避開與客戶接觸的流程，直到您徹底測試過該技術，並決定將其推出或擴展用途。
成功實作新的自動化服務後，針對整體實作進行評估非常重要。分別找出成效良好及不如預期的構想，並尋找改善未來銀行業自動化實作策略的方法。
沒有人知道銀行業自動化的未來會如何，但我們可以做出一些一般性的推測。舉例來說，AI、自然語言處理 (NLP) 和機器學習在銀行和金融產業越來越受歡迎。未來，這些技術可能會為客戶提供更加個人化的服務，而不需要用到人力。銀行、貸款機構和其他金融機構可能會與不同產業合作，擴大其產品與服務的範圍。
如何開始進行銀行業自動化？
數位轉型不必是複雜且讓人吃不消的過程。若要充分發揮銀行業自動化的效益，請從詳細的計畫開始，採用簡單而適當且易於使用的技術，並花時間評估成果。如果執行得當，自動化技術可能是您有史以來做出最經濟實惠，但最有利的投資。
